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财鑫闻丨谁在经营村镇银行?

  海报新闻记者 陈嘉伟 西安报道

  随着河南数家村镇银行“取款难”事件的发酵,村镇银行也被带进大众视野。

  虽然名头不如中国银行、工商银行等国有大行,亦不如招商银行、浦发银行等股份制银行,但实际上只有十六年发展历史的村镇银行已经成为我国银行数量最多的一类的银行。据银保监会数据,截至2021年末,全国村镇银行数量为1651家,占全国银行业金融机构总数的36%左右。

  突飞猛进的村镇银行

  2006年末,原银监会发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策,更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称:《意见》),提出在湖北、四川、吉林等6个省(区)的农村地区设立村镇银行试点。

  我国村镇银行试点由此拉开帷幕。

  村镇银行设立的初衷,是解决中国农村金融长期供给不足的问题。在《村镇银行管理暂行规定》中,明确要求村镇银行不得发放异地贷款,在缴纳存款准备金后其可用资金应全部投入当地农村发展建设,然后才可将富余资金投入其他方面。

  2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立,该行由地方城商行与民资共同组建,注册资本金200万元。

  注册资本要求低是村镇银行开立的一个特点。根据《意见》要求,在县(市)和乡(镇)设立的村镇银行,其注册资本分别不得低于人民币300万元、100万元,远远低于后来民营银行动辄数亿元注册资本的要求,且对所有社会资本和金融机构都放开。

  较低的门槛给村镇银行发展带来了天然优势。在3年试点后,2009年7月,原银监会发布了《新型农村金融机构2009年~2011年总体工作安排》,其中指出三年内在全国设立1027家村镇银行,村镇银行自此迎来开业热潮。据银保监披露数据,截至2021年,银保监会共核准成立村镇银行1651家,机构已覆盖全国31个省份1300余个县(市、旗),县域覆盖率超71%,从金融服务下沉覆盖度上来说,村镇银行交出了一份优异的成绩单。

  谁在经营村镇银行?

  根据相关规定,村镇银行的发起人必须是银行,且占村镇银行股本总额不低于15%,而非金融机构和非银行金融机构及其关联方的入股比例不超过10%,确保了银行对村镇银行的控制权。

  也就是说广大的村镇银行背后站着的还是银行,但这些作为“发起人”的银行,必须是符合监管条件,管理规范、经营效益好的商业银行。

  海报新闻记者注意到,不少国有大行或者股份制银行都在村镇银行业务上有所布局,譬如中国银行,浦发银行、民生银行、光大银行、华夏银行、中信银行等,而通过这些银行的年报可以看出村镇银行的经营状况。

  中国银行旗下的中银富登是全国机构最多的村镇银行集团。2020年8月中银富登村镇银行股份有限公司正式开业,2021年11月注册资本增加至93.32亿。中国银行财报显示,截至2021年末,中银富登共控股124家村镇银行,下设185家支行,注册资本合计86.18亿元,资产总额983.17亿元,净资产138.25亿元,全年实现净利润9.90亿元。

  浦发银行方面,截至2021年末,共设立浦发村镇银行28家,分布在全国十九个省市的县域,其中三分之二在中西部。28家浦发村镇银行资产总额396亿元(2020年末为405亿元),净资产48.53亿元,存款余额317.73亿元、贷款余额240.13亿元,结算客户122.58万户,贷款客户5.53万户,涉农和小微贷款在贷款总额中的占比超过88%,切实践行普惠金融政策。

  截至2021年末,28家浦发村镇银行实现营业收入9.16亿元,同比增加0.34亿元,增长3.85%,实现净利润1.35亿元。2021年,共有5家浦发村镇银行获评“全国百强村镇银行”称号。

  而光大银行、华夏银行、中信银行三家在村镇银行业务方面布局不深,其中光大、华夏旗下均有三家村镇银行,而中信仅有一家,不过体量虽小,但这几家村镇银行都处于盈利状态。

  村镇银行改革进行时

  尽管村镇银行总体发展情况良好,但少数村镇银行近年来受各种因素影响,风险水平上升,相关问题突出。据央行发布的《中国金融稳定报告2021》统计,截至2021年第二季度,共有122家村镇银行为高风险机构,占全部高风险机构的29%左右,占比较高。

  譬如此次河南数家村镇银行“取款难”事件中所暴露出的村镇银行经营不规范问题。6月20日, 河南禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行分别发布公告表示,正按照金融管理部门要求,从即日起开展线上客户资金信息登记工作,凡在该行线上交易系统关闭后不能正常办理业务的客户均需登记。海报新闻记者注意到,伴随着该登记系统的上线,为上述村镇银行上线互联网存款产品的平台公司也随之披露。

  而互联网存款产品已于一年前被监管部门叫停。2021年1月,中国银保监会、中国人民银行就联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,明确指出,商业银行通过非自营网络平台开展存款业务规模增长较快,暴露出多项风险隐患,如涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求,突破地方法人银行经营区域限制,并且非自营网络平台存款产品稳定性较差,对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此,为防范金融风险,依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。

  改革也随之而来。2021年1月,银保监会发布的《关于进一步推动村镇银行化解风险改革重组有关事项的通知》(下称《通知》)明确指出,推动村镇银行改革重组,加快村镇银行补充资本,强化风险处置,实现持续健康发展。

  根据《通知》要求,监管层对化解村镇银行风险提供了多种操作方式,除了支持主发起行向村镇银行补充资本、引进合格战略投资者开展收购和注资外,通过吸收合并旗下村镇银行来推进改革重组也成为一个重要途径。

  自此,村镇银行改革化险和兼并重组步伐加快。海报新闻记者注意到,日前,宁夏银保监局批复同意宁夏平罗农商行吸收合并平罗沙湖村镇银行。批复要求,宁夏平罗农商行应严格按照有关法律法规要求办理吸收合并筹建事项,并督促平罗沙湖村镇银行完成解散相关事宜。公开资料显示,平罗沙湖村镇银行的主发起行、大股东为宁夏黄河农商行。而宁夏黄河农商行同时也是此次吸收方平罗农商行的第一大股东,持股比例45.3%。

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